Etienne Stratégie Patrimoine
Conseil en gestion de patrimoine et courtage indépendant pour les particuliers, dirigeants et professions libérales. Une approche globale, chiffrée et interprofessionnelle, depuis Ahuy — Dijon Nord.
Etienne DECHAMBRE
Gérant
ORIAS 26008269
Immatriculation
CIF & Courtier
Statut indépendant
Etienne DECHAMBRE
Gérant · Conseiller en gestion de patrimoine
Bilans, liasses fiscales, flux de trésorerie : une compréhension technique héritée du cabinet d'expertise comptable.
Courtier et CIF indépendant : sélection des solutions sur le seul critère de votre intérêt, en toute transparence.
Un travail coordonné avec vos experts-comptables et notaires pour des stratégies cohérentes et sécurisées.
AXE 01
Construire et faire fructifier un patrimoine cohérent
Chaque situation est unique. L'audit patrimonial pose un diagnostic précis de votre fiscalité, de vos actifs et de vos objectifs pour bâtir une stratégie durable, lisible et mesurable.
Analyse de votre imposition (IR, IFI, plus-values) et mise en place de dispositifs adaptés : enveloppes de capitalisation, déficit foncier, dispositifs de défiscalisation, PER et arbitrages de revenus. L'objectif : réduire durablement la pression fiscale sans dénaturer votre stratégie.
Allocation d'actifs financiers (assurance-vie, PEA, compte-titres, SCPI, private equity) combinée à l'effet de levier du crédit. En investissement locatif, le locataire amortit le prêt immobilier chaque mois : vous constituez un capital avec un effort d'épargne maîtrisé.
Sélection d'opérations immobilières à vocation patrimoniale : location nue ou meublée, LMNP, démembrement, nue-propriété, immobilier géré. Étude de rentabilité, choix du régime fiscal et structuration juridique (SCI, indivision) pour sécuriser la performance à long terme.
Anticipation de la transmission de votre patrimoine : donations, démembrement de propriété, clauses bénéficiaires d'assurance-vie, pacte Dutreil, protection du conjoint. Un travail mené en coordination avec votre notaire pour préserver l'harmonie familiale et alléger les droits.
AXE 02
Faire dialoguer patrimoine privé et patrimoine professionnel
Le dirigeant porte deux patrimoines qui s'influencent en permanence. Une stratégie efficace exige de lire l'entreprise dans ses comptes, puis d'en tirer les leviers d'optimisation, de protection et de transmission.
Un parcours différenciant
Plusieurs années passées en cabinet d'expertise comptable confèrent une maîtrise des bilans et des liasses fiscales. Cette compétence permet de lire la santé financière de votre société, d'identifier la trésorerie excédentaire, d'anticiper la fiscalité de la rémunération et des dividendes, et de dialoguer d'égal à égal avec votre expert-comptable.
Placement de la trésorerie excédentaire de la société : contrats de capitalisation personne morale, comptes-titres, SCPI, produits structurés, usufruit temporaire. Arbitrage entre liquidité, rendement et fiscalité à l'IS pour rentabiliser des fonds trop souvent dormants.
Prévoyance du chef d'entreprise et garantie homme clé pour sécuriser la continuité de l'activité. Arbitrage rémunération / dividendes, retraite du dirigeant (PER, article 83), et structuration de l'immobilier d'entreprise via SCI ou détention directe, pour dissocier l'outil professionnel du patrimoine personnel.
Préparation de la sortie : pacte Dutreil, apport-cession (150-0 B ter), donation avant cession, holding patrimoniale. Optimisation de la fiscalité de plus-value et remploi du produit de cession dans une allocation patrimoniale cohérente avec vos projets de vie.
Cloisonnement des risques entre sphère privée et professionnelle : choix de la forme sociale, régime matrimonial, déclaration d'insaisissabilité, montages holding, assurances responsabilité. Sécuriser ce que vous avez construit face aux aléas de l'activité.
AXE 03
Des garanties justes, au juste prix
En tant que courtier indépendant, je mets en concurrence les principaux assureurs du marché pour vous garantir une couverture complète, sans surcoût et sans zone d'ombre.
Revue exhaustive de vos contrats professionnels et remise en concurrence systématique. Objectif : zéro angle mort dans vos garanties et un tarif avantageux à garanties égales ou supérieures.
Couverture spécifique du TNS (gérant majoritaire, profession libérale, artisan, commerçant) souvent sous-protégé par les régimes obligatoires. Maintien de revenus en cas d'arrêt de travail, invalidité, décès, avec optimisation Madelin.
Mise en place et optimisation des régimes collectifs de frais de santé et de prévoyance, en conformité avec la convention collective et les obligations légales. Un levier d'attractivité RH maîtrisé budgétairement.
INTERPROFESSIONNALITÉ
La qualité d'une stratégie patrimoniale repose sur la coordination des expertises. J'interviens aux côtés de vos conseils habituels, dans le respect de leurs prérogatives, pour garantir la cohérence juridique, comptable et fiscale de chaque décision.
Proposer une collaborationUn langage commun issu du cabinet : lecture partagée des comptes, arbitrages de rémunération, placement de trésorerie et prévoyance du dirigeant, dans le prolongement naturel de la mission comptable.
Coordination sur les opérations de transmission, donations, démembrements et régimes matrimoniaux, afin d'aligner les solutions financières sur la structuration juridique retenue.
Vous êtes expert-comptable ou notaire ?
Confiez-moi le volet patrimonial de vos clients : retour d'information systématique, respect du secret professionnel et de votre relation client.
À PROPOS
Gérant · Conseiller en gestion de patrimoine · Courtier indépendant
Après un parcours en cabinet d'expertise comptable, où j'ai accompagné des dirigeants dans l'établissement de leurs bilans et de leurs liasses fiscales, j'ai fondé Etienne Stratégie Patrimoine avec une conviction : le conseil patrimonial de qualité commence par une lecture rigoureuse des chiffres.
Immatriculé à l'ORIAS sous le numéro 26008269 en qualité de Conseiller en Investissements Financiers et de Courtier en assurance, j'exerce en totale indépendance, sans lien capitalistique avec un établissement financier.
Mon engagement : des recommandations écrites, chiffrées et argumentées, un suivi dans la durée et une coordination active avec vos conseils habituels.
CONTACT
Un premier entretien confidentiel et sans engagement pour comprendre votre situation, vos objectifs et identifier les leviers prioritaires. Réponse sous 48 heures ouvrées.
ACCÈS
Accès rapide depuis la rocade nord de Dijon. Stationnement sur place. Rendez-vous également possibles à votre domicile, en entreprise ou en visioconférence.
